מהי פוליסת חיסכון ואיך בוחרים?

פוליסת חיסכון, המכונה לעתים קרובות תוכנית חיסכון או אסטרטגיית חיסכון, היא גישה שיטתית להפרשת כספים על פני תקופה של זמן למטרות פיננסיות ספציפיות או למקרי חירום. זה עוזר לאנשים או למשקי בית לנהל את הכספים שלהם על ידי הבטחה שהם חוסכים באופן עקבי חלק מהכנסתם כדי לענות על צרכים עתידיים, כגון רכישת בית, מימון חינוך, בניית קרן חירום או תכנון פרישה.

בחירת פוליסת חיסכון כרוכה בהתחשב ביעדים הפיננסיים שלך, סובלנות סיכונים, אופק זמן ונסיבות אישיות. להלן מדריך שלב אחר שלב כיצד ליצור פוליסת חיסכון. 

קראו על השקעות באתר עמית והגר >>>

איך יוצרים פוליסת חיסכון?

צור תקציב: בהתבסס על ההכנסות וההוצאות שלך, צור תקציב הכולל את תרומות החיסכון החודשיות שלך. היצמד לתקציב זה כדי להבטיח חיסכון עקבי.

הגדר יעדים ברורים: הגדר את היעדים הפיננסיים שלך. האם אתה חוסך למטרות קצרות טווח (כמו חופשה או מקדמה לרכב), יעדים לטווח בינוני (כגון קניית בית), או יעדים לטווח ארוך (כמו פרישה)?

הערכת מצבך הפיננסי: הבן את מצבך הפיננסי הנוכחי, כולל ההכנסות, ההוצאות, החובות והנכסים שלך. זה יעזור לך לקבוע כמה אתה יכול לחסוך באופן ריאלי מבלי להגביל את התקציב שלך.

קבע אופקי זמן: סיווג את המטרות שלך על סמך מתי אתה רוצה להשיג אותן – לטווח קצר (1-3 שנים), לטווח בינוני (3-5 שנים), או לטווח ארוך (5+ שנים).

סובלנות לסיכון: שקול את רמת הנוחות שלך עם הסיכון. בהתאם ליעדים ולמסגרות הזמן שלך, אתה עשוי לבחור אפשרויות השקעה ברמות שונות של סיכון ותשואה פוטנציאלית.

גיוון: פיזור החסכונות שלך על פני סוגים שונים של השקעות יכול לסייע בהפחתת הסיכון. פזר את הכספים שלך על פני תמהיל של נכסים שתואמים את המטרות שלך וסובלנות הסיכון שלך.

הקצאת כספים: החלט כמה מהחסכונות שלך תקצה לכל יעד או כלי השקעה. לדוגמה, הקצו יותר כספים לאפשרויות בסיכון נמוך עבור יעדים קצרי טווח ושקול אפשרויות בעלות סיכון גבוה יותר עבור יעדים לטווח ארוך.

ליוטיוב של עמית והגר >>>